Много хора смятат, че ако имат лошо ЦКР (Централен кредитен регистър), то взимането на кредит е невъзможно. Това обаче не е съвсем вярно. Възможността за получаване на заем дори при лошо кредитно досие съществува, макар и при определени условия.
Какво е ЦКР и защо е важно?
Централният кредитен регистър е система, в която се записват всички задължения на физическите и юридическите лица към финансовите институции. В него се отразяват данни за кредити, заеми, ипотеки и всякакви задължения, както и дали тези задължения са изплатени навреме. Лошото ЦКР показва, че човек има финансови затруднения или просрочени плащания. Това може да намали доверието на банките и кредиторите в него.
Как да получим кредит с лошо ЦКР?
Въпреки че лошото ЦКР може да затрудни процеса на получаване на заем, има варианти. Банки и небанкови финансови институции, които предлагат кредити на хора с отрицателна кредитна история, са нарастващ тренд в България. Ето няколко възможности:
Кредити от небанкови институции
Небанковите кредитори са по-гъвкави при оценката на рисковете. Те са склонни да предлагат кредити с по-високи лихви, но те не се съсредоточават само върху кредитното досие. Често оценяват финансовото състояние на клиента, неговите доходи и стабилност.
Кредити срещу обезпечение
Ако имате имот или друг вид обезпечение, можете да вземете кредит, дори ако ЦКР е лошо. Банките и небанковите институции ще се съгласят на заем, ако има какво да се обезпечи в случай на неплащане. Например, ипотечен кредит или заем срещу автомобил. Това е по-сигурно за кредиторите, тъй като имат физическа стойност, която могат да използват за възстановяване на задълженията.
Кредит с поръчител
Друг вариант е да намерите поръчител, който има добра кредитна история. Поръчителят поема отговорност за изплащането на кредита, ако не можете да го направите сами. Такива кредити са по-рискови за кредитора, но с помощта на поръчител може да получите по-изгодни условия.
Програмите за рефинансиране и консолидация на дългове
Рефинансирането на дълговете е друг вариант за хора с лошо ЦКР. Това означава, че обединявате няколко кредита в един, с по-ниска лихва и удължен срок за изплащане. Така дълговете се изчистват по-лесно и кредитното досие може да бъде подобрено с времето.
Какво да имате предвид при кандидатстване за кредит с лошо ЦКР?
Високи лихви
Кредитите за хора с лошо ЦКР обикновено идват с по-високи лихви. Това е компенсация за увеличения риск, който поемат кредиторите.
Погрижете се за финансовото си състояние
Поставянето на стабилност в личните финанси е ключово, за да можете да изплащате кредита навреме. Имайте предвид, че ако не се справите със задълженията си, ЦКР може да се влоши още повече.
Внимателно изберете кредитора
Някои кредитни компании могат да предлагат необосновано високи лихви или неясни условия. Прочетете внимателно всички клаузи и условия преди да се ангажирате.
Обмислете възможностите за подобряване на ЦКР
Вземете решение да подобрите ЦКР с времето. Изплащането на текущите задължения навреме и внимателното управление на финансите може да има дългосрочен положителен ефект върху кредитната ви история.
Възможността за получаване на кредит с лошо ЦКР не е изключена, но изисква внимателно обмисляне на условията. Съществуват опции като кредити от небанкови институции, кредити срещу обезпечение, или с поръчител. Въпреки че тези варианти идват с по-високи лихви, те могат да ви помогнат да решите спешни финансови проблеми. Важно е да се погрижите за финансовата си стабилност и да подобрявате постепенно своето кредитно досие.